Банкинг как услуга (BaaS) под ключ

Готовые решения. Быстрый запуск. Индивидуальный функционал.

- 01

Что такое Banking as a Service (Банкинг как услуга (BaaS)

Банкинг как услуга (BaaS) - это бизнес-модель, в которой сторонние компании, как правило, финтех-стартапы, предлагают банковские услуги своим клиентам, используя инфраструктуру и технологии существующих банков. По сути, это позволяет компаниям интегрировать банковские услуги в свои собственные продукты и услуги без необходимости проходить сложный и дорогостоящий процесс получения лицензии банка.

Поставщики BaaS обычно предлагают такие услуги, как открытие счетов, обработка платежей, кредитование и выпуск карт, которые могут быть интегрированы в другие приложения и услуги, такие как мобильные банковские приложения, платформы электронной коммерции и инструменты управления финансами. Традиционный банк обеспечивает соблюдение нормативных требований, управление рисками и платежную инфраструктуру, а поставщик BaaS предлагает удобный интерфейс и оптимизированный клиентский опыт.

BaaS имеет потенциал для повышения конкуренции в банковской отрасли, поскольку позволяет финтех-стартапам и другим небанковским компаниям выходить на рынок и предлагать инновационные и удобные финансовые услуги. Это также дает преимущества традиционным банкам, поскольку они могут использовать существующую инфраструктуру и технологии для получения новых доходов и расширения клиентской базы.

- 02

Аналитика рынка BaaS

Рынок банковских услуг как услуг (BaaS) в последние годы быстро растет, что обусловлено увеличением спроса на цифровые финансовые услуги и ростом числа финтех-стартапов. Хотя точный размер рынка BaaS оценить сложно, несколько отчетов и исследований дают некоторое представление о его росте и потенциале.

Согласно отчету компании ResearchAndMarkets, мировой рынок BaaS оценивался в $3,3 млрд в 2020 году и, как ожидается, достигнет $24,3 млрд к 2027 году, увеличиваясь на 31,4% с 2021 по 2027 год при среднегодовом темпе роста (CAGR). Этот рост обусловлен такими факторами, как все большее внедрение облачных вычислений, рост цифрового банкинга и растущий спрос на экономически эффективные и масштабируемые финансовые решения.

По оценкам другого отчета MarketsandMarkets, мировой рынок BaaS вырастет с $2,4 млрд в 2020 году до $7,7 млрд к 2025 году при CAGR 26,4% в течение прогнозного периода. Этот рост обусловлен такими факторами, как растущий спрос на банковские услуги на основе API, рост открытого банкинга и потребность в быстрых и безопасных цифровых платежных решениях.

Данные отчеты свидетельствуют о том, что рынок BaaS быстро растет и, как ожидается, продолжит расти в ближайшие годы. Это представляет собой значительную возможность для компаний и разработчиков, которые заинтересованы в разработке решений BaaS или предложении услуг BaaS клиентам.

- 03

Технические аспекты и модули входящие в BaaS

Обработка платежей

Поставщики BaaS могут предлагать услуги по обработке платежей, которые позволяют сторонним компаниям обрабатывать платежи для своих клиентов. Это может включать поддержку различных способов оплаты, таких как кредитные и дебетовые карты, электронные кошельки и банковские переводы.

Управление счетами

Поставщики BaaS могут предлагать инструменты управления счетами, которые позволяют сторонним компаниям управлять счетами клиентов, включая открытие и закрытие счетов, запросы баланса и истории операций.

Услуги по кредитованию и займам

Поставщики BaaS могут предлагать услуги по кредитованию и займам, которые позволяют сторонним компаниям предлагать займы, кредитные линии и другие варианты финансирования для своих клиентов.

Выпуск карт

Поставщики BaaS могут предлагать услуги по выпуску карт, которые позволяют сторонним компаниям выпускать фирменные кредитные и дебетовые карты для своих клиентов.

Соблюдение нормативных требований и управление рисками

Поставщики BaaS, как правило, имеют установленные системы обеспечения соответствия нормативным требованиям и управления рисками, которые помогают гарантировать, что сторонние компании соблюдают соответствующие законы и правила. Это может включать требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и знанию своих клиентов (KYC), а также средства предотвращения и обнаружения мошенничества.

Аналитика и отчетность

Поставщики BaaS могут предлагать инструменты аналитики и отчетности, которые позволяют сторонним компаниям получить представление о поведении и предпочтениях своих клиентов. Это может помочь компаниям принимать решения, основанные на данных, и со временем улучшать свои услуги.

Обслуживание и поддержка клиентов

Поставщики BaaS могут предлагать инструменты обслуживания клиентов и поддержки, которые позволяют сторонним компаниям оказывать своевременную и эффективную поддержку своим клиентам. Это может включать поддержку по телефону, электронной почте, чату и другим каналам.

Мобильные и веб-приложения

Провайдеры BaaS могут предлагать мобильные и веб-приложения, которые позволяют сторонним компаниям предлагать банковские услуги своим клиентам через мобильные устройства и веб-браузеры. Эти приложения могут включать удобные интерфейсы, а также инструменты для управления счетами, осуществления платежей и других финансовых операций.

Интеграция со сторонними сервисами

Поставщики BaaS могут предлагать инструменты интеграции, которые позволяют сторонним компаниям интегрировать свои банковские услуги со сторонними сервисами, такими как бухгалтерское программное обеспечение, платежные шлюзы и средства автоматизации маркетинга.

Поддержка мультивалютности

Поставщики BaaS могут предлагать поддержку нескольких валют, что позволяет сторонним компаниям предлагать финансовые услуги клиентам в разных странах и регионах.

Персонализация и брендинг

Поставщики BaaS могут предлагать инструменты настройки и брендинга, которые позволяют сторонним компаниям настраивать внешний вид и функциональность банковских услуг, а также брендировать эти услуги собственными логотипами и другими визуальными элементами.

Ввод в эксплуатацию и соблюдение требований

Поставщики BaaS могут предлагать инструменты и услуги, помогающие сторонним компаниям привлекать новых клиентов, а также обеспечивать соблюдение этими клиентами соответствующих законов и нормативных актов. Это может включать проверку личности, проверку биографических данных и другие процессы, связанные с соблюдением нормативных требований.

- 04

Какие виды BaaS существуют

Существует несколько типов моделей банковского обслуживания как услуги (BaaS). К ним относятся:

White-label BaaS

В модели white-label BaaS банк предоставляет базовую банковскую инфраструктуру и технологии, которые затем ребрендируются и настраиваются сторонней компанией для своих клиентов. Это позволяет сторонней компании предлагать банковские услуги под своим брендом без необходимости создавать и поддерживать собственную банковскую инфраструктуру.

API BaaS

В модели API BaaS банк предоставляет доступ к своей банковской инфраструктуре и технологиям через API (интерфейсы прикладного программирования). Это позволяет сторонним компаниям создавать собственные банковские решения и интегрировать их в свои продукты и услуги.

Встроенные финансы

В модели встроенного финансирования банк предоставляет свою банковскую инфраструктуру и технологии сторонним компаниям, которые затем встраивают финансовые услуги непосредственно в свои собственные продукты и услуги. Например, розничная компания может предложить своим клиентам варианты финансирования в точке продаж, без необходимости прохождения отдельного процесса подачи заявки.

Банк как платформа (BaaP)

В модели BaaP банк предоставляет платформу, которая позволяет сторонним компаниям создавать собственные банковские решения на основе существующей инфраструктуры и технологий банка. Это может обеспечить большую гибкость и возможности настройки по сравнению с другими моделями BaaS.

Необанки

Необанк - это исключительно цифровой банк, предоставляющий банковские услуги клиентам через мобильное приложение или веб-сайт, без каких-либо физических отделений. Не являясь в строгом смысле моделью BaaS, необанки часто используют поставщиков BaaS для доступа к банковской инфраструктуре и технологиям, а также могут предлагать собственные решения BaaS сторонним компаниям.
- 05

Основные преимущества и недостатки BaaS

Основные преимущества BaaS

  • Ускоренный выход на рынок

    Поставщики BaaS обычно предлагают готовую к использованию банковскую инфраструктуру и технологии, что может значительно сократить время и ресурсы, необходимые для запуска новой финансовой услуги или продукта. Это может дать компаниям конкурентное преимущество, позволяя им быстрее выводить свои продукты и услуги на рынок.

  • Снижение затрат

    Сотрудничая с поставщиком BaaS, компании могут избежать расходов, связанных с созданием и обслуживанием собственной банковской инфраструктуры, которая может быть непомерно дорогой. Это может помочь снизить барьеры входа для стартапов и других компаний, желающих выйти на рынок финансовых услуг.

  • Улучшенный клиентский опыт

    Поставщики BaaS, как правило, предлагают современные, удобные интерфейсы, которые могут повысить качество обслуживания клиентов. Это может помочь привлечь и удержать клиентов, а также повысить их лояльность.

  • Доступ к более широкому спектру услуг

    Сотрудничая с поставщиком BaaS, компании могут получить доступ к более широкому спектру банковских услуг, таких как обработка платежей, кредитование и выпуск карт, без необходимости создавать эти возможности самостоятельно.

  • Соблюдение нормативных требований и управление рисками

    Поставщики BaaS, как правило, имеют установленные системы обеспечения соответствия нормативным требованиям и управления рисками, которые могут помочь обеспечить соблюдение компаниями соответствующих законов и нормативных актов. Это может помочь снизить риск юридических или нормативных санкций, а также повысить доверие клиентов.

  • Гибкость и масштабируемость

    Поставщики BaaS обычно предлагают гибкие и масштабируемые решения, которые могут быть адаптированы к потребностям отдельных компаний. Это может помочь компаниям адаптироваться к изменяющимся рыночным условиям, а также масштабировать свою деятельность по мере роста бизнеса.

Основные недостатки BaaS

  • Зависимость от сторонних провайдеров

    Когда компании используют провайдеров BaaS для предоставления финансовых услуг, они становятся зависимыми от этих провайдеров в отношении базовой банковской инфраструктуры и технологий. Если у поставщика BaaS возникают технические проблемы, сбои или другие проблемы, это может повлиять на обслуживание, которое компания предлагает своим клиентам.

  • Проблемы безопасности и конфиденциальности

    Когда компании пользуются услугами BaaS-провайдеров, они могут передавать конфиденциальные данные клиентов и финансовую информацию третьей стороне. Это может создать потенциальные риски для безопасности и конфиденциальности, если системы или процессы поставщика BaaS не защищены должным образом или если произойдет утечка данных.

  • Проблемы с соблюдением нормативных требований

    Хотя поставщики BaaS обычно обеспечивают нормативно-правовое соответствие и систему управления рисками, компаниям, использующим решения BaaS, все равно необходимо обеспечить соблюдение всех соответствующих законов и нормативных актов. Это может создать дополнительные проблемы с соблюдением нормативных требований, особенно если компания работает в нескольких юрисдикциях.

  • Отсутствие контроля над клиентским опытом

    Хотя поставщики BaaS предлагают удобные интерфейсы и оптимизированные процессы, компании, использующие решения BaaS, могут иметь ограниченный контроль над клиентским опытом. Это может затруднить дифференциацию их услуг от услуг конкурентов, а также ограничить их способность предлагать клиентам уникальные ценностные предложения.

  • Потенциальные затраты

    Хотя решения BaaS могут быть более экономически эффективными, чем создание и обслуживание банковской инфраструктуры собственными силами, использование провайдеров BaaS может быть сопряжено с определенными расходами. Эти расходы могут включать плату за доступ к инфраструктуре и технологиям поставщика, а также расходы, связанные с интеграцией решений BaaS в существующие системы компании.

- 06

Функциональность Banking-as-a-Service (BaaS)

Создание и управление счетами

Решения BaaS обычно предлагают API и программное обеспечение, позволяющие компаниям создавать и управлять счетами своих клиентов, включая расчетные счета, сберегательные счета и другие типы счетов.

Обработка платежей

Решения BaaS могут предоставлять API и программное обеспечение, позволяющее компаниям обрабатывать платежи, включая операции с кредитными картами, онлайн-платежи и другие виды операций.

Соблюдение нормативных требований и управление рисками

Решения BaaS могут предоставлять инструменты и программное обеспечение, которые позволяют компаниям соблюдать нормативные требования и управлять рисками, включая требования по борьбе с отмыванием денег (AML) и знанию своих клиентов (KYC).

Финансовая отчетность и аналитика

Решения BaaS могут предоставлять инструменты отчетности и аналитики, которые позволяют компаниям отслеживать финансовые показатели, анализировать поведение клиентов и принимать решения на основе данных.

Интеграция со сторонними сервисами

Решения BaaS могут предоставлять API и программное обеспечение, которые позволяют компаниям интегрироваться со сторонними сервисами, такими как бухгалтерское программное обеспечение, программное обеспечение для выставления счетов или другие финансовые сервисы.

Персонализация и брендинг

Решения BaaS часто могут быть настроены в соответствии с конкретными потребностями компании или бренда, включая возможность добавления логотипов, цветов и других элементов брендинга.
- 07

Технические особенности при разработке входят в BaaS

1

Интеграция блокчейна

Поставщики BaaS изучают возможности интеграции технологии блокчейн в свои предложения с целью повышения безопасности, прозрачности и скорости транзакций. Это может позволить сторонним компаниям предлагать своим клиентам более инновационные и безопасные финансовые услуги.
2

Искусственный интеллект (AI) и машинное обучение (ML)

Поставщики BaaS все чаще включают в свои предложения возможности искусственного интеллекта и машинного обучения с целью повышения эффективности обнаружения и предотвращения мошенничества, управления рисками и повышения качества обслуживания клиентов. Это может позволить сторонним компаниям предлагать своим клиентам более персонализированные и оперативные банковские услуги.
3

Открытые API и инструменты для разработчиков

Поставщики BaaS совершенствуют свои API и инструменты для разработчиков, чтобы дать возможность сторонним разработчикам легче и быстрее создавать и настраивать банковские услуги. Это может позволить сторонним компаниям предлагать своим клиентам более индивидуальные и инновационные финансовые услуги.
4

Облачная инфраструктура

Провайдеры BaaS все чаще переносят свою инфраструктуру в облако с целью повышения масштабируемости, гибкости и экономической эффективности. Это может позволить сторонним компаниям предлагать более надежные, безопасные и доступные банковские услуги.
5

Аналитика и понимание данных

Провайдеры BaaS совершенствуют свои возможности по анализу и осмыслению данных с целью предоставления сторонним компаниям более подробной и действенной информации о поведении и предпочтениях клиентов. Это позволит сторонним компаниям принимать решения на основе данных и со временем улучшать свои услуги.
6

Двухфакторная аутентификация

Поставщики BaaS могут предлагать двухфакторную аутентификацию (2FA) в качестве функции безопасности для защиты счетов клиентов от несанкционированного доступа. Это может включать использование биометрических данных, таких как отпечатки пальцев или распознавание лица, в дополнение к паролю или PIN-коду.
7

Платежи в режиме реального времени

Поставщики BaaS изучают способы обеспечения платежей в режиме реального времени, что может повысить скорость и эффективность транзакций для сторонних компаний и их клиентов. Это может включать использование сетей мгновенных платежей, таких как SWIFT gpi или Ripple, или других развивающихся технологий.
8

Автоматизация соблюдения требований

Поставщики BaaS разрабатывают инструменты и услуги, позволяющие автоматизировать процессы, связанные с соблюдением нормативных требований, например, проверки AML и KYC. Это может помочь сторонним компаниям снизить затраты на соблюдение нормативных требований и повысить скорость и точность проверок.
9

Решения для цифровой идентификации

Поставщики BaaS могут предлагать решения для цифровой идентификации, такие как цифровые кошельки или инструменты проверки цифровой идентификации, которые позволяют сторонним компаниям быстрее и безопаснее проверять личность своих клиентов. Это может помочь снизить риск мошенничества и улучшить общее качество обслуживания клиентов.
10

Машиночитаемые форматы данных

Поставщики BaaS могут предлагать машиночитаемые форматы данных, например, API, использующие форматы JSON или XML, которые позволяют сторонним разработчикам легче интегрировать банковские услуги в свои приложения. Это может позволить сторонним компаниям создавать более инновационные и специализированные финансовые услуги для своих клиентов.
11

Интеграция децентрализованных финансов (DeFi)

Поставщики BaaS изучают способы интеграции протоколов и приложений децентрализованного финансирования (DeFi) в свои предложения с целью дать возможность сторонним компаниям предлагать своим клиентам более инновационные и децентрализованные финансовые услуги. Это может включать использование основанных на блокчейне платформ кредитования, торговли или управления активами.
12

Открытые банковские API

Поставщики BaaS могут предлагать открытые банковские API, которые позволяют сторонним разработчикам создавать новые приложения и услуги, использующие финансовые данные и услуги различных банков. Это может способствовать повышению конкуренции, инновациям и выбору потребителя в сфере финансовых услуг.
13

Модульная архитектура

Поставщики BaaS могут использовать модульную архитектуру для построения своих решений, что позволяет сторонним компаниям выбирать только те функции и услуги, которые им необходимы, и не платить за ненужные им функции. Это может помочь снизить затраты и повысить гибкость для сторонних компаний.
14

Шифрование и безопасность данных

Поставщики BaaS используют передовые меры шифрования и безопасности данных для защиты конфиденциальных финансовых данных, таких как информация о счетах и транзакциях, от несанкционированного доступа или утечки. Это может помочь обеспечить сохранность и безопасность данных клиентов.
15

Архитектура микросервисов

Поставщики BaaS могут использовать архитектуру микросервисов для создания своих решений, которая разбивает сложные приложения на более мелкие, независимые сервисы, которые могут быть развернуты и обновлены быстрее и проще. Это может помочь улучшить масштабируемость, надежность и скорость работы решений BaaS.
16

Аналитика больших данных

Поставщики BaaS могут использовать аналитику больших данных для анализа больших объемов данных из различных источников, таких как социальные сети, данные о транзакциях клиентов и рыночные данные, чтобы получить представление о поведении, тенденциях и предпочтениях клиентов. Это может позволить сторонним компаниям принимать более обоснованные решения относительно своих продуктов и услуг.
17

Интеграция платежных шлюзов

Поставщики BaaS могут предлагать интеграцию платежных шлюзов, что позволяет сторонним компаниям принимать различные способы оплаты, такие как кредитные карты, дебетовые карты и электронные кошельки, через единый интерфейс. Это может улучшить пользовательский опыт и облегчить клиентам осуществление платежей.

- 08

Наши кейсы

Только для настоящих ценителей децентрализации

Уникальная архитектура для максимальной безопасности платежного сервиса

Проект, дающий уже через год ROI 125%

- 09

Почему выбирают нас?

Развертывание полной инфраструктуры под проект
Возможность тестирования продукта перед покупкой
Минимальные сроки реализации при должном уровне качества
Гарантии того, что продукт будет отвечать ожиданиям участников организации
Возможность простого и удобного масштабирования проекта в будущем
Гарантии безопасности сделки и последующей поддержки
Бесплатная консультация
- 10

Контакты